Hvordan velge riktig lån

Når du trenger penger er det som regel det beste alternativet er å gå til banken og søke om lån. Hva de fleste låntakere ikke vet er at det finnes flere typer lån de kan få, og hver enkelt har forskjellige tilbakebetaling vilkår og interesse kostnader.

Hvis du trenger pengene og har muligheten til å foreta månedlige innbetalinger, vil du ikke ha noen problemer med å skaffe lånet. Men de fleste lån har en klausul i avtalen som angir om du kan foreta ytterligere utbetalinger eller betale lån av i en lump sum tidligere enn sluttdatoen på sikt.

Hvis du vet at du vil ha pengene til å gjøre dette, bør du forsikre deg om at du leser det som står med liten skrift og stille spørsmål om hvorvidt eller ikke, det er en belastning å gjennomføre en tidlig tilbakebetaling. Dette er tilfellet med mange boliglån.

Fast lån er vanligvis det billigste fordi du har en månedlig betaling. Renten er satt når du får låneavtalen og du kan føle deg trygg på å vite hvor mye betalingen skal være framover i tid.

Hvis renten er høy på det tidspunktet du låner penger, og du forventer at innen et år vil de være avtagende, en variabel rente (flytende rente) på lånet kan være det beste en alternativet en kan velge. Selv om dette betyr at den månedlige utbetalinger kan være forskjellig for hver gang, vil du ha muligheten til å bytte til en fast rente lån når priser gjøre varierer.

Fleksible lån gir deg mulighet til å foreta utbetalinger i tillegg til den månedlige innbetalingen. Du kan gjøre flere betalinger innen en måned eller du kan foreta en engangsbetaling. Noen av disse lån planer tillater deg å ta en betaling ferie og ikke foreta en betaling en måned i året, slik at du kan bruke disse pengene til andre behov.

Men det er ikke ferie fra å betale renter og beløp akkumulert i løpet av ferien måned er lagt til den utestående saldoen. Det finnes også lån der du må gjøre interessen betaling av måneden der du trenger ekstra penger, slik at du bare vil ikke betale noe av på hovedstolen.

Linjer av kreditten er en annen måte å skaffe penger når du trenger det. Dette er lån som utlåner lar deg bruke opp til en angitt grense for hvor mange penger. Det er satt opp som en egen bankkonto og du bare foreta innbetalinger på det beløpet du bruker. Den månedlige utbetalingen blir som regel en prosentandel av balansen, slik at betalingen kan være forskjellig hver måned.

Denne betalingen inkluderer interesse. En linje av kreditt vanligvis bærer en lavere rate av interesse enn en fast eller variabel rente lån. Du kan foreta innbetalinger på et beløp forutsatt at de er i det minste beløpet av den nødvendige betalingen, og du kan betale av utestående saldo når som helst uten gebyr.

Hvis du eier ditt eget hjem eller ha vært betalende ditt boliglån for noen få år, har du egenkapital bygget opp i hjemmet. Dette er forskjellen mellom hva du skylder på hjemme og prisen der det er utbygd til å selge på fast eiendom.

Du kan låne dette beløpet i form av et hjem egenkapital eller lån et hjem egenkapital linje med kreditt og bruke den til det du ønsker. Det må ikke bli brukt til å forbedre hjemme.

En interesse bare låne betyr at du bare må betale renter på lånet hver måned. Men du kan betale høyere beløp, slik at rektor ved lån gradvis begynner å avta.

Disse lånene er også tilgjengelig i en linje av kredittkort eller i et lån som har en viss periode av tid der kan du bare betaler renter. På slutten av den periode, enten du har å betale lån av i full eller konvertere den til et vanlig lån med månedlige utbetalinger.

Når du prøver å finne ut hvilke lån ville være best for dine behov, bruker du låne kalkulatorer på nettstedene av mange online lånegivere. Hver av disse långivere har også informasjon om hvilke typer lån de avtale på og vilkårene knyttet til dem.

Du kan be om gratis anførselstegn for å finne ut hva den månedlige utbetalinger ville være slik at du vet om du har råd til dem..

Hvordan komme seg gjennom dårlige tider.

Når økonomiske tider slår hardt, regjeringer oppfordrer sine innbyggere til å bruke. Economists think of borgere som "konsumenter" og stole på dem til å sette deres "disponibel inntekt" til å fungere. Ved å gjøre dette vil de støtte økonomien, som oversetter til høyere aksjekurser.

Men i tider som tidlig i 2008, når forbrukerne ble reeling fra perfekt storm av inflasjon, en global kreditt knase, en global boligmarkedet i nedgang og bekymringer om stagflation, er det ofte en konflikt med den statlige cry for forbrukerne å bruke. It's a bewildering scenario. Hva er det beste løpet av handlingen for en bekymret forbrukeren til å ta? Følgende fem strategier gi et veikart for overlevende økonomiske downturns. (Hvis du vil lese mer om 2007's boliglån Meltdown, se vår Subprime Mortgage særtrekk.)

1. Ikke kjøp hva du kan ikke ha råd til.
Vi ønsker at designeren genser, lær handbag, eller søt sport bil, men de fleste av oss bare kan ikke råd til å gjøre innkjøp. Det er en enkel løsning på dette dilemmaet. Hvis du ikke har råd til det, må du ikke kjøpe den. Dette er ofte den enkleste punktet å forstå, men det er en av de vanskeligste å gjennomføre når alle disse godbiter er stirrer deg i ansiktet og all kreditt-selskaper er om det er OK.

2. Hvis du ikke kan betale kontant, har du sannsynligvis ikke råd til det.
I vårt kreditt sprø verden, amassing gjeld ikke lenger bærer et sosialt stigma. Alle har en bil betaling, et hus betalings-og kredittkort betalinger. Vel, husk hva din mor sagt om alle hoppe ut av en bro? Bare fordi "alle" gjør det, gjør ikke det en god idé. Kjøpe noe du ikke har råd til nå, særlig når økonomien er ubetalt, kan det dobbelte av smerte for å betale senere. For eksempel, hvis du kjøper en $ 450000 hjemme i dag og markedet går inn i en nedgangen og devalues hjemme av $ 200000, vil du være betalende banken to ganger hva hjemmet har kommet til å være verdt. Bare fordi det var lett å få kreditt til å kjøpe det hjemme, betyr ikke det var riktig tid for deg å kjøpe i.

3. Paying interesse på noe som gjør noen andre rike.
Når du betale renter på et kjøp, er du overpaying for dette elementet for den luksus å komme til å bruke det nå. Den enkle handle for å betale renter betyr at prisen du betaler for å gjøre kjøp er større enn utsalgspris for elementet. Du gir bort enda mer av dine hardt opptjente penger for å eie dette elementet enn det produsenten tenkte elementet var verdt. For eksempel, hvis du kjøper en bil for $ 25000 med et lån på 7% for fem år, i slutten, skal du betale nesten $ 30000 for bil. Når du faktor i manko, du igjen med en svært billig bil som koster deg flere tusen mer enn det burde ha.

4. Hvis du er i gjeld, stoppe utgifter penger.
Noen ganger, for eksempel når du kjøper et hjem, vil den totale prisen av elementet er så stor at du rett og slett ikke har råd til å betale kontant. Dette bør være unntaket heller enn regelen. Når det ikke kan unngås, må du lukke veska og slutte å bruke. Komme deg videre det gjeld ikke hjelper din finansielle situasjon. Utarbeide et realistisk budsjett i dette tilfellet er nøkkelen til suksess. Når du vet hvor mye du faktisk bruke på de daglige turene til dagligvarehandel butikk og kaffebar, vil du kunne finne rom for å kutte kostnader realistiskHvis du er i gjeld, stoppe utgifter penger.
Noen ganger, for eksempel når du kjøper et hjem, vil den totale prisen av elementet er så stor at du rett og slett ikke har råd til å betale kontant. Dette bør være unntaket heller enn regelen. Når det ikke kan unngås, må du lukke veska og slutte å bruke. Komme deg videre det gjeld ikke hjelper din finansielle situasjon. Utarbeide et realistisk budsjett i dette tilfellet er nøkkelen til suksess. Når du vet hvor mye du faktisk bruke på de daglige turene til dagligvarehandel butikk og kaffebar, vil du kunne finne rom for å kutte kostnader realistisk

Hvordan fungerer en bank?

Å drive bank handler om tillit. Vi stoler på at banken vil ha penger for oss når vi går for å hente den. Vi stoler på at det vil kreditt på den sjekker vi skrive til å betale våre regninger. Det som er vanskelig å forstå er at mens folk er å sette pengene i banken hver dag, bankens utlån er det samme pengene og mer til andre mennesker hver dag. Banker konsekvent utvide mer kreditt enn de har penger. Det er litt skremmende, men hvis du går til banken og kreve pengene dine, vil du få den. Men hvis alle går til banken på samme tid og krever pengene sine (a kjøre på banken), kan det være problemet.

Selv om Federal Reserve Act krever at bankene holde en viss prosentdel av sine penger i reserve, hvis alle kom til å ta ut pengene sine samtidig, ville det ikke være nok. I tilfelle en bank svikt, pengene dine er beskyttet så lenge banken er forsikret av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Nøkkelen til suksess for banktjenester, men fortsatt ligger i tillit til at forbrukerne har i bankens evne til å vokse og beskytte sine penger. Siden bankene stole så sterkt på forbrukernes tillit, og tillit avhenger av den oppfatning av integritet, banksektoren industrien er svært regulert av myndighetene.

Quiz om lån

1)Hva er de vanligste kostnadselementer i tillegg til renten?

2)Hvordan beregnes den effektive årsrente? Hva avhenger den effektive årsrente av?

3)Se på (løs) oppgavesett 1 nr 1.

4)Hvilken betydning har løpetiden for et lån for den effektive rente?

Enn størrelsen på lånet? Enn avdragstiden på lånet?

5)Forklar kort forskjellen på et annuitetslån og et serielån.

Hva er årsaken til at de totale renteutgifter til tross for samme effektive rente (når vi ser bort fra gebyrer) er større ved et annuitetslån enn ved et serielån? Er det meningsfylt å si, som enkelte gjør, at serielånet er billigere?

6)Hva bør vektlegges ved en kredittverdighetsundersøkelse?

7)Gjør rede for aktuelle pantobjekter ved låneopptak .

Når kan man oppnå salgspant i bil?

8)En venninne av deg har hørt at det er lurt å ta opp lån i utenlands valuta.

Gi en kort orientering om valutalån .

9) De fleste som anskaffet bolig for noen år siden, erfarte at det var meget tungt å betjene gjelden de første årene. Hva er den viktigste årsaken til dette?

Drøft kort hva slags avdragsprofil som er å foretrekke.

10)Hva bestemmer den risikofrie rente for lån med gitt løpetid?

11)Hva vil det si at et lån har flytende rente?

12)Hvordan er for tiden forholdet mellom den flytende renten og fastrenten?

13)Hvordan behandles overkurs/underkurs ved innfrielse av et fastrentelån skattemessig?

14)Hvordan tror du rentenivået vil bli de nærmeste årene?

15)Drøft hvorvidt man bør binde renten.

Finans Quiz!

Klarer du å besvare disse spørsmålen om aksjer og finans?

1) Hvor mange nordmenn er direkte aksjeeiere? Enn indirekte (via aksjefond)?

Hvor mange aksjonærer har de største børsnoterte aksjeselskapene?

2) Nevn de 4 største ”norske” børsnoterte selskaper.

3) I begynnelsen av 2001 ble totalindeksen erstattet av tre brede indekser.
Verdien av hovedindeksen og av fondsindeksen ble satt til 100 ved årsskifte 1995/1996.

Hvor mange selskaper inngår i de to ovennevnte indekser?

4) Hva vil det si at en indeks er totalavkastningsindeks? Hva betyr det at en indeks er kapitalveiet?

5) Hvordan skiller de to nye indeksene seg fra hverandre? Hvem benytter primært fondsindeksen?

6) Hvilke år i perioden 1987–2005 skiller seg klart ut i negativ retning? Enn positiv retning?

7) I hvilken periode var utvikling dramatisk for bankaksjer? Årsaker?

8) Hva var grunnen til kursutviklingen i 1993?

9) 6. mai 1998 stod den nye hovedindeksen i foreløpig ”all time high” med 198,6 (ca 200) med kursfall pr 8. oktober til ca 100. Med andre ord; en halvering i løpet av noen få måneder.
Ny ”all time high” 14. september 2000 med 225. 25. februar 2003 stod den nye hovedindeksen i ”all time low” med 98,57 (ca 100).

Hva står hovedindeksen i nå?

Dårlige tider for eiedomsmeglere i England.

Nær 1.000 britiske meglerkontorer har måttet legge ned siden årsskiftet, skriver The Telegraph.

Og takten akselerer.

- Markedet er like ille nå som i 1989-90 - om ikke verre, sies det.

Hver eneste uke stenges det nå ca. 150 eiedomskontorer. Det er per dags dato rundt 4000 ansatte som har måttet rydde pultene sine å gå hjem. Ved årets begynnelse var det 13.000 eiedomskontorer i hele England, nå er det 1000 som har lagt ned.

Stopp i boliglån
Årsaken til denne nedgangen skal hvsi nok være at det har vært en kraftig nedgang i antall invilgede boliglån det siste halvåret.

Vil denne trenden også komme til Norge? Med bakgrunn i alle de siste renteøkningen og nedgangen i antall lånesøknader kan dette fort skje. ....